费用与风险提醒（避坑重点）

1. 常见费用（签约前必确认）

利息：银行年化 8%–12%，持牌机构 12%–18%，远离＞24% 的高息。

GPS 费：0–2000 元（银行多免）。

服务费 / 工本费：正规机构多无，警惕 “砍头息”（放款前扣费用）。

逾期罚息：按合同，一般日息 0.05%–0.1%。

2. 风险警示

❌ 拒绝 “过户贷”“二押”：易被低价过户、产权失控。

❌ 不签空白合同、不私下转款：所有费用写入合同，走公账。

❌ 逾期后果：拖车、起诉、影响征信，车辆可能被处置。

银行房产抵押贷款到期还不上，核心是主动协商、分期 / 展期、转贷或卖房止损；千万别断供失联，否则会罚息、征信黑、被起诉、房产低价拍卖。

一、立即做：主动联系银行（逾期前 / 初期有效）

1. 申请延期 / 展期（常用）

提前 30 天联系客户经理，说明困难（失业、疾病、生意下滑）

提供证明：收入流水、失业证、病历、困难证明

常见方案：

短期延期：暂停月供 1～6 个月，后续补缴（仍计息）

延长贷款期限：如 20 年改 30 年，降低月供

先息后本：阶段只还利息，减轻压力

2. 贷款重组 / 调整还款计划

重新约定利率、期限、还款方式

多笔债务整合，统一月供

3. 无本续贷 / 转贷（条件较好可用）

房产重新评估、续贷，置换旧贷款，避免逾期

转成更低利率产品（如经营贷、公积金贷）

短期周转（能快速补上缺口）

亲友借款：短期周转，还清银行避免逾期

小额低息信贷：正规机构短期过桥（谨慎，避免高息）

三、实在无力偿还：主动卖房止损（比拍卖强）

自行出售：

与银行沟通，挂牌卖房，用房款还清贷款

价格通常比司法拍卖高 20%～30%

转按揭：

把房子和剩余贷款一起转给买家（需银行同意）

以租养贷：

出租房屋，用租金覆盖月供，争取缓冲期

征信网贷多、查询多、负债大，银行线上自动审批基本会直接拒，但不是完全没路。核心思路是：先紧急止损、再优化征信、换渠道申请，同时避开高息陷阱。